沈阳信用卡垫还分期不是免费午餐，银行电话推销惹人烦！

　　沈阳pos机安装分期还款可以免息哦，不做分期还款可以提高信用额度哦，听着银行客服人员甜美的声音，金先生回答得很简单还有些粗暴：沈阳信用卡垫还分期不需要！因为，"刷卡金额也没有多少，银行总是来电让我做分期还款。真烦人。"金先生向盛卡汇代还平台抱怨说。 　　分期建议真烦人

　　金先生告诉盛卡汇代还平台，刚刚收到银行寄来的账单，需要还款4000多元。“比平常多一些，但还款没有问题。”可银行却开始替金先生“操心”了，客服人员打来电话，建议金先生分期还款。虽然金先生一开始就表示不需要分期还款。但客服人员还是继续劝说，分期还款可以免息，还可以提高金先生信用卡的信用额度。“原来只说免息，现在又要提高信用额度。”金先生对盛卡汇平代还平说，银行许诺的好处在加码。

　　金先生使用信用卡消费多年，一直是全额还款。“以前，还款金额有超过万元的时候，银行也没有提示做分期还款。”金先生说，去年年底开始，还款金额两三千元，银行就来电建议分期还款。“这两个月更频繁，原来觉得银行服务贴心，现在觉得闹心。”

　　同样感受的还有张女士。“看到银行客服电话就不想接，但又担心有什么重要事情。可接听了，还是分期还款的事情。”

　　收益下降开新路

　　“我们这么做，当然不是做无用功，是为了获取利润。”省城一家银行的有关负责人告诉记者，现在，人们使用信用卡越来越频繁，但银行在信用卡业务方面的收益模式正在发生改变。据介绍，长期以来，银行的信用卡业务收益有三大来源，年费、刷卡手续费和透支利息。“这些传统收益在下降。”如，在市场竞争中，很多银行免收年费，或使用者每年刷卡很少的金额或次数便可以免年费，年费收入目前微乎其微，甚至收不到。银行需要另辟财路，纷纷盯上了信用卡分期付款市场，推介力度加大。

　　据银监会统计，2020年直接受理的消费投诉中，信用卡方面投诉占到31%。其中有很多是消费者对信用卡分期业务的投诉。“客服人员推荐过程中，表达方式不当，可能无法让消费者获得好的体验。”对于金先生等人的感受，这位负责人回应说。

　　仔细算账不便宜

　　提供免息之类的优惠，银行如何获利?答案是手续费。“挺多的，不是万不得已，我才不做分期还款呢。”贾先生告诉记者。

　　“分期还款，的确不便宜。”一位在银行工作的朋友告诉记者，实际的分期手续费费率要高于人们看到的表面分期手续费费率。“1万元分10期还款，银行是按照1万元计算手续费。但我们每期还款之后，欠款总额是在减少的，最后一期欠款是1000元，可此时银行仍是按照1万元收手续费。百分之七点多的手续费率，实际年化费率有13%。”同时，分期还款不同期数间对应的费率存在较大差距。“你分3期还款，手续费是还款金额的2%多，分36期，手续费会达到还款金额的百分之二十几，甚至更高。”假如信用卡欠款1万元，3期手续费200多元，36期手续费要两三千元。需要提醒的是，提前还款，并不意味着能省下手续费。“现在只有很少的几家银行免收剩余手续费，绝大部分银行会收取全部手续费。”

　　对于客服人员强调分期还款的好处，一家银行大堂经理说，销售者推销产品肯定是要着重介绍产品的优点，而消费者更关注对自己有益的信息。“关键在于沟通。如果消费者需要，可以向银行详细了解。”愿打愿挨慎选择

　　“你欠钱不还，当然要付出代价。”市民何女士说：“银行又不是咱亲戚，能不计报酬借钱给咱花。”何女士说，原本买不起的东西，提前用上了，挺好。“自己觉得值，手续费掏的就不冤。”记者采访了解到，一些市民为了提前消费，愿意付出手续费、利息等代价。而一些市民认为银行片面强调分期还款的好处，而实际收取的费用远高于贷款利息。

　　物价部门有关人士接受采访时表示，商业银行开展业务的收费标准是由《商业银行服务价格管理办法》来规范的。作为一种市场行为，信用卡分期还款手续费等收费行为，银行可在相关法规规定范围之内自行调节。

　　东北财大学者认为，信用卡分期还款可以让人们提前消费，也可以在一定时期减轻人们的资金压力。同时，作为盈利机构的金融产品，分期还款不会是“免费午餐”，银行“趁人之危”也属正常。有人愿打，有人愿挨，关键在于消费者理性选择，谨慎权衡;而银行也应客观全面推介产品，不应误导消费者。